Получение наследства часто бывает сложным. Хотя приток денег или других активов может приветствоваться, он может произойти в то время, когда вы скорбите о потере любимого человека. Кроме того, в зависимости от типов активов и других факторов вы можете испытывать замешательство или неуверенность в последствиях или наилучшем способе действий, а узнать можно ли вступить в наследство через 10 лет после смерти матери вы сможете по ссылке.

«Люди должны понимать, насколько изменчивым может быть наследство, и понимать, от чего они отказываются, если тратят его слишком быстро», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Лиз Виндиш, основатель Aspen Financial Management в Сентенниал, штат Колорадо. «Люди очень часто наследство сгорает сразу, поэтому люди должны думать о своих долгосрочных целях в жизни или выходе на пенсию». Она говорит, что важно изучить, как эти деньги могут вписаться в более широкую картину ваших жизненных целей.

Что нужно знать, когда вы наследуете активы

Первое, что нужно учитывать, — это тип актива, который вы наследуете, поскольку вам может потребоваться по-другому планировать или управлять им. По словам Виндиша, некоторые распространенные типы унаследованных активов и некоторые соображения включают:

  • Наличные. Унаследованные денежные средства не облагаются налогом как доход, но вы можете платить федеральные или государственные налоги на наследство или имущество, если они превышают определенные пороговые значения.
  • Пенсионные счета. Это может быть самый сложный тип наследования. Традиционные пенсионные счета, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s, облагаются налогом как доход, а счета Roth – нет. Вы должны снять деньги со счета в течение определенного периода времени, в зависимости от ваших отношений с умершим. Закон о повышении пенсионного возраста в каждом сообществе (SECURE) , вступивший в силу 1 января 2020 года, изменил порог для многих людей на 10 лет и внес другие изменения в пенсионные счета.
  • Ценные бумаги или недвижимость. Ценные бумаги и недвижимость подлежат корректировке стоимости «пошаговой базой» после смерти владельца. Эта корректировка стоимости становится новым базовым уровнем, и с этого момента лицо, унаследовавшее эти активы, платит только налоги на рост.
  • Страхование жизни. Доходы, которые бенефициар получает от полиса страхования жизни, обычно не облагаются налогом.

Планирование передачи активов

Как только вы поймете, какой тип актива вы наследуете, и возможные налоговые последствия, вы будете иметь представление о временных рамках, в которых вы работаете. Хотя вы можете получить передачу активов в краткосрочной перспективе, вам следует избегать спешки с какими-либо решениями о следующих шагах, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Патти Блэк, партнер Bridgeworth, LLC, фирмы по финансовому планированию в Бирмингеме, штат Алабама.

Возможно, вы все еще скорбите и не в лучшем настроении для принятия решений, говорит она. И, если наследство большое, рекомендуется получить помощь от специалиста по финансовому планированию, налогового адвоката, страхового агента или их комбинации.

«[Найдите] кого-нибудь, кто сможет сесть с вами и посмотреть на общую картину, а также помочь с принятием решений», — говорит она. Например, как вы решите, использовать ли наследство для погашения долга, отложить на образование или пенсию или инвестировать его? Если вам не нужны деньги, вы можете пожертвовать их на благотворительность или разделить между членами семьи. Это решения, которые требуют планирования и ясного мышления.